在中国,每天超10亿人使用支付宝,可以说是当之无愧的国民应用了。
因为它不仅能实现支付功能,而且还能对接各种生活中你能想到的服务,比如查询五险一金、交水电费、医院挂号.......无论是衣食还是住行,都能给我们带来极大的便利。
前几年,支付宝开启了“保险业务”后,越来越多的朋友,包括深蓝君在内都纷纷尝鲜买了份百万医疗险,以求转移大病风险。
相信大多数人都是冲着“支付宝”三个字就入的手,那到底支付宝上的百万医疗险怎么样?排名第一的百万医疗险是哪个?大家又了解多少呢?
秉承着“要买就要买zui好的”,今天,深蓝君就来带大家一起深扒一下。
主要内容如下:
选择一款百万医疗险,最看重什么?
支付宝排名第一的百万医疗险是哪个?
常见问题答疑
写在最后
一、选择一款百万医疗险,最看重什么?
首先在测评前,我们先来了解一款优秀的百万医疗险需要具备些什么因素?
1、基础保障全不全?
一款合格的百万医疗险,基础保障可不能偏科,该有的一个都不能少。
正常情况下,百万医疗险都包含了门诊手术、住院医疗、住院前后门急诊和特殊门诊这四项保障,“缺胳膊少腿”的咱们就不要将就了。
2、续保条件好不好?
买百万医疗险最怕的事情大概就是不能续保了吧?
如果说买重疾险像是买房,一份合同能有70年的产权,那买百万医疗险更像是租房,不能保证续保的就要每年签合同,签一年租一年,虽然便宜,万一房东不乐意,就只能另外再找别的地方搬了。
所以说,能否保证续保是我们挑选一款百万医疗险的核心要素之一,它决定了你是否能长期稳定地拥有后续保障。
在保证续保期内,不管生病、产品停售、理赔过都不影响我们继续购买,所以我们买百万医疗险,还是优先选择能保证续保时间更长的产品。
目前保证续保的百万医疗险产品还没有保证永久续保的(一是银保监不让,二是保险公司不敢),多为5年、15年,最长的也可以让我们20年都不用担心续保问题。
、特定药品报不报?
特定药品也就是我们常说的外购药,通俗来说就是治疗中必须的,但医院没有,医院购买的药,一般是些比较昂贵的抗癌特效药。
像之前火爆全网的CAR-T抗癌药“奕凯达”,一针就要万,还有治疗肺癌的“安圣莎”,一个月就要将近5万元,对于普通工薪家庭来说往往是无法承受的。
虽然现在有些特定药品已经进入了医保目录,价格打了折扣,例如安圣莎经医保后只要1.5万元,但问题是“供不应求”。
“与癌共舞”的网络论坛对名癌症患者展开调查,其中有54.9%的人表示买不到医保抗癌药。
所以,有没有特定药品保障对于患者来说真的非常重要。如果包含了这项保障的话,大家也就不用担心需要的时候买不起药,看不起病,被医药费压垮了。
4、免赔额高不高?
免赔额就是理赔的门槛,超过了免赔额的部分,保险公司才会报销。所以免赔额越低,就意味着这款产品更容易拿到理赔金。
通常来说,百万医疗险大多都是有1万元的免赔额,只不过在免赔额细则上,有些产品会别出心裁一些。
例如蓝医保·长期医疗险,一家人(~6人)组团投保家庭版,可以共享1万元免赔额,如果一个或多个家人的免赔额加起来超过了1万元,那么另外的人再使用的话就是0免赔额了。
5、增值服务实不实用?
看病就医是个痛苦的体验,看病分钟,排队三小时,报销理赔还得跑上跑下签字盖章。基于此,很多百万医疗险为了迎合市场需求,推出各种增值服务。
这虽然算是锦上添花的加分项,但通常也是拉开差距的地方。
各家保险公司的增值服务都不太一样,其中最实用的是就医绿通和费用垫付。
就医绿通:也就是“特权”,提供看病就医快速通道,专人安排,主要解决“看病难”的问题。
费用垫付:生病住院时拿不出钱,保险公司可以先帮忙把钱垫上,专治看病“钱不够”的问题。
患病后的时间都是分秒必争的,有了这些增值服务,我们就能拥有了专家看病一条龙服务,大幅度提升就医体验与治愈的可能性。
结合上面的五大灵*要素,我们将支付宝上所有的百万医疗险测了个遍,能跑出圈的优等生真的为数不多,那究竟在支付宝上排名第一的百万医疗险是哪个?我们接着往下分析。
二、支付宝排名第一的百万医疗险是哪个?
要说百万医疗险哪款最能打,你首先想到谁?
相信不少朋友首先想到的都是蓝医保·长期医疗险或是好医保长期医疗险(20年版),同样作为支付宝医疗险的爆款,它们确实也是”德才配位“。
而且这两款产品无论是在支付宝,还是放眼整个百万医疗险界都毫不逊色,可以说是是领跑者的存在。
那究竟它们俩哪款才是支付宝上,排名第一的百万医疗险?光嘴上说没用,是骡子是马,拉出来溜溜就知道了。
话不多说,我们看保障图说话:
可以看到,蓝医保·长期医疗险和好医保长期医疗险(20年版)的保障都很全面,细节到位,加分项也没有拉跨,就这么看确实是各有千秋,难分伯仲。
不过细扒,还是能看出两者的一些区别的,下面我们来具体分析一下:
Round1:免赔额PK
首先,两款产品都是有1万元的免赔额。
其次,针对初次确诊约定的重疾,还会赔付一笔1万元的重疾津贴,相当于重疾医疗0免赔了。
看起来这两款保险在免赔额方面不相上下,不过仔细一看,蓝医保·长期医疗险还藏着了一个小设计:
如果投保蓝医保·长期医疗险家庭版(~6人),家人可以共享免赔额。
假设蔡先生一家三口投保蓝医保·长期医疗险家庭版,月份的时候,蔡先生和妻子住院,医疗费报销就用掉了1万元的免赔额,那么今年内他的儿子如果不幸住院的话,就可以0免赔额报销医疗费用了,变相降低了理赔门槛。
从免赔额来看,如果是一家人共同投保蓝医保·长期医疗险家庭版会更为友好。
Round2:续保条件PK
蓝医保·长期医疗险和好医保长期医疗险(20年期)同样都是保证续保20年,这个保证续保时间,已经是目前最为友好的了,超长续航!
虽然都是20年内不用担心被“踢出局”了,但20年后怎么办呢?我们分为两种情况来看:
20年后,如果产品没有停售,那这两款产品都是要重新通过了健康告知才能续保。
如果产品停售了,想要续保新品获得保障,蓝医保·长期医疗险还是需要重新审核,而好医保长期医疗险(20年版)不用重新审核,也没有等待期。
在这续保条件部分,好医保长期医疗险(20年版)扳回一局。
Round:特定药品保障PK
先给大家对比一下它们在特定药品保障上的区别:
蓝医保·长期医疗险的特定药品保障是附加责任,不过附加后也很便宜,最高能%报销,20年保证续保,白纸黑字写进条款里。
这项保障共涵盖了88种特定药品,其中就包含了万一针对癌症治疗极为有效的CAR-T疗法。
好医保长期医疗险(20年版)的特定药品保障是自带的,药品种类上也会多一些,共有9种,但是它不含CAR-T药品,且最高能报销90%,两款产品未经社保都是按60%报销。
大家可不要小看这10%的差距,失之毫厘就差之千里了,上文也说过特定药品价格是很“华丽”的,以安圣莎为例,目前纳入医保后的价格约为元/盒,前者可以全额报销,后者可报销约元。
假如一个月要吃4盒,一个月下来,两者相差超元,更不要说未经社保的数额了。
因此在这一局,蓝医保·长期医疗险略胜一筹,不过两者的特定药品报销比例都是市面上顶尖水平了。
Round4:医院限制PK
通常来说,大部分产品对医院都有严格的规定,需要在二级医院普通部就诊,才能报销相应的医疗费用。
但是针对紧急危重病治疗上,蓝医保·医院范围限制。
例如严重的急性心梗,可以就近送医,等病情稳医院。
可以看出蓝医保·长期医疗险在部分设置上更有人情味一些,不只是局限于条款,给足了用户安全感~
Round5:健康告知宽松程度PK
相信买过保险的朋友都知道,健康告知是买保险中举足轻重的一步,它不仅决定了你能不能买,也决定了你能不能赔。
我们先来看看这两款产品的健康告知内容:
两者相比之下,可以看出好医保长期医疗险(20年版)的健康告知相对宽松些,特别是不询问1年内的体检异常,也没有要求体检。
比如一年内心电图异常,蓝医保·长期医疗险需要进入智能核保环节,而好医保长期医疗险(20年版)可以直接投保。
不过蓝医保·长期医疗险支持智能核保和人工核保,好医保长期医疗险(20年版)仅支持智能核保,如果遇上健康告知不通过的问题,前者的核保灵活度会更高些。
还有需要注意的是,好医保长期医疗险(20年版)的健康告知虽然比较宽松,但是它设置得比较细,不同年龄不同版本,大家在投保的时候需要格外留意,有问必答,不问不答。
Round6:保费PK
最后我们再来看看这两款产品在有社保,进行投保的情况下,各个年龄阶段的保费对比:
从第一年投保的价格可以看到,这两款产品性价比都很高,在幼儿和中青年阶段的费率都优于大多数同类型产品,不同的年龄段各有优势。
此外,它们还有一些打折优惠:
蓝医保·长期医疗险:一家人以上投保家庭版,总保费可享95折。其次,通过”蓝医保“小程序完成健康任务,达到健康信用目标最高还可获85折的保费优惠。
好医保长期医疗险(20年版):一家~4人一起投保,总保费可享95折优惠,5人及以上投保则享9折优惠。
整体看来,好医保长期医疗险(20年版)的价格更低一些。但要注意,两款产品的保费并不是固定的,保费费率可能调整,存在涨价的风险。
这也是长期医疗险的一个通病了,毕竟未来的医疗的通胀不可控,长期保持一个费率,保险公司容易赔空,反过来也是会影响到用户的。
不过保费调整需要符合一定的触发条件,要求都在合同里约定好了,不会乱来,大家也不用太挂心。
综上所述,为了方便参考,深蓝君梳理了它们的投保要求,以及结合了以上的分析,总结以下对比表格:
总的来说,符合蓝医保·长期医疗险健康告知的朋友,还是首选蓝医保·长期医疗险,保障到位,更胜一筹,如果因为身体状况欠佳买不了蓝医保·长期医疗险的朋友,可以选择好医保长期医疗险(20年期)。
最后,深蓝君还是要叨叨一句,无论是投保百万医疗险还是其它保险,这本就是一件非常个性化的事情,从来都没有最好之说,只有最合适的原则。
因为保险不是买卖,脱离预算、需求、健康告知,甚至是常住地等等,单独讨论保险责任优劣,意义并不大,终归要落于自身情况,从实际出发,总之只要是适合你的百万医疗险,它就是”排名第一的百万医疗险“!
三、常见问题答疑
1、在支付宝买保险,有什么无可替代的优势吗?
1)投保流程便捷
以前想要了解关于保险的细节都要找业务员,投保的时候要填写资料,还要交很多复印件,程序比较复杂。
在支付宝这样的线上平台买保险,像上文的两款王牌产品,只需要进入支付宝滑动滑动屏幕就能了解产品详情,投保也很简单方便。
2)信息相对透明
具体的产品条款、规则等可以直接在投保链接看到,投保时,个人信息也能直接由支付宝授权,大部分不用自己填。
再加之,信息透明也方便我们进行对比,择优选择,不用局限于单一款产品。一定程度上还能让保险公司优化自己的产品,促进市场竞争,这也是互联网保险的一大优势。
)缴费压力相对较小
很多人会倾向于在支付宝上买保险,除了它的国民地位,还有一大原因在于它支持月缴保费,这样对于很多手头拮据的用户来说,保险固有的“高保费”壁垒就被打破了。
虽然要交的总保费无差,但就像分期付款,平摊下来的十几、几十总归比一次缴几百几千元更能让人接受,缴费压力相对较小一些。
例如上文提到的蓝医保·长期医疗险,假设0岁的朋友投保,附加外购药后,每月22.2元就可以上车了,对其有需求的朋友可以进入支付宝搜索产品名称进行查阅和投保~
2、在支付宝买保险,怎么申请理赔?
万一发生了理赔,可以在支付宝上直接报案,点击“我的”,然后点击“全部保单”,在保单详情页面自助申请理赔。
如果在理赔过程中需要帮忙,也可以拨打客服,就会有相关人员协助处理。
四、写在最后
支付宝作为一款国民app,近两年也在保险领域发力,涌现出不少好产品。
比如上文的这两款百万医疗险压轴之作——蓝医保·长期医疗险和好医保长期医疗险(20年版),表现确实让人惊喜,吸引一众拥趸粉丝。
特别是蓝医保·长期医疗险,除了基础的医疗保障到位以外,还有很多人性化的设置和医疗的全阶段增值服务,贴心又放心。
如果大家近期正好要入手百万医疗险的话,可以早买早保障:进入支付宝上搜索产品名称即可上车~
以上就是今天关于“支付宝上排名第一的百万医疗险”的全部内容啦,仍有不清楚的地方或者还有其它保险问题想要了解,可以点击下方链接预约专属的保险规划服务。
当然,有任何问题,也欢迎大家点击主页预约或私信:)